欠7家銀行，怎麼還？」向銀行借款3年就能翻倍、就算經過協商也要月還5萬元，誰有辦法還完錢？今（23）日法律扶助基金會、卡債受害人自救會等團體召開記者會宣導2018年立院三讀通過之《消費者債務清理條例》修正案，而一名年過60的債務人Jessica現身說法，她10年前經朋友介紹做傳銷，為了資金向銀行借款欠下大筆債務，一度過著躲債撿回收糊口的日子，在《消債條例》協助下才解脫痛苦。

如今年過60的Jessica，父母早已不在、家人也失聯，目前從事舉牌工與發海報的工作。10多年前50歲的她因為身體虛弱、年事已高，找工作頻頻碰壁，經朋友介紹去做傳銷工作。由於傳銷需要一筆資金，Jessica向銀行借款，未料收入極不穩定，原以為找到工作能改善生活，結果卻是在銀行利息下欠下更多債務，苦無生活費無法還債，只好開始躲債。
 
躲債期間Jessica靠撿回收、打零工賺取生活費，一度因為沒錢租屋而流落街頭3個月，也曾不斷被銀行打電話催債，甚至按門鈴催繳：「我躲在門背後怕看到他，心裡很恐慌，每天生活都左思右想，我怕銀行來找我，會做惡夢……」

直至友人介紹Jessica認識教會社工，才接觸到法律扶助基金會的律師協助處理債務。因為Jessica完全沒有財產，經過1年9個月等到法院裁定清算免責，背債生活總算告終。

僅4分之一債務人尋求協助　法扶盼多宣導

法扶執行長周漢威表示，新聞媒體時不時傳出債務人輕生的悲劇，是因債務人不知已經提供很好的解決方法，即《消費者債務清理條例》，而台北律師公會消債委員會主委林永頌表示，目前法扶有提供消債服務卻有4分之3的債務人沒有利用，希望能宣導這向服務。

林永頌進一步解說，許多債務人會說自己沒錢還債，但依《消債條例》規範，還債是以每月收入扣除最低生活費、再乘以0.8來償還。《消債條例》修法後，最低生活費係指各縣市最低生活標準乘以1.2，單親撫養小孩者則乘以2，持續還款達6年以後就可以不必再還。至於沒有財產、沒有餘額可清算者，有機會進行更生程序免責，如同前述Jessica的案例。 

修正案放寬門檻　駁回者可再重新申請

而民進黨立法委員吳玉琴指出，2018年立院三讀通過《消債條例》修正案，經修法後可獲更生清算者能提高到5成，雖然仍低於國際的8至9成，但過去被駁回者可以在2年內來重新申請。
 
吳玉琴表示，修正案的重要條文之一是放寬門檻，過去債務超過1200萬者無法申請，修法後則是僅限利息本金、不計違約金與滯納金。至於「必要生活費」，修法前是由法官自由心證裁定，修法後則以當地需最低生活費1.2倍為基礎，有明確定義避免法官自由心證。

「我們希望未來更生清算能提到80%，希望債務人能勇於面對債務……如果債務壓著債務人家庭，陷入貧窮與躲債是無法正常生活的，這也是根本的社會問題，如果沒有解決債務，感覺生活無望、沒有未來想像，要有未來夢想都很難。」吳玉琴說。
 
目前法扶基金會有提供債務人扶助服務，而林永頌提醒，目前有許多民間代辦公司看似法扶其實不然、可能要付出更多費用又無法解決債務，希望民眾認明官方的法扶。